ব্যাংক ঋণ দিয়ে ব্যাংক দখল

চট্টগ্রাম ঋণ জালিয়াতি এস আলম গ্রুপ ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ দখলের ক্ষেত্রে এই প্রবাদের অনুরূপ কৌশল অবলম্বন করেছে। ২০১৫ সালের সেপ্টেম্বরে, গ্রুপটি ইসলামী ব্যাংক থেকে ১.৭৫০ কোটি টাকা ঋণ নেয় এবং সেই অর্থ ব্যবহার করে বেনামে ইসলামী ব্যাংকের প্রায় ৯ শতাংশ শেয়ার কিনে নেয়। ব্যাংকের তৎকালীন পরিচালনা পর্ষদ এবং ব্যবস্থাপনা ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে নিয়ম-কানুনকে তোয়াক্কা করেনি। ব্যাংকের বিনিয়োগ এবং আইনি বিভাগের মতামত উপেক্ষা করে আপত্তি ছাড়াই ঋণ দেওয়া হয়েছিল। পর্যাপ্ত জামানত নেওয়া হয়নি। ব্যাংকের দায়িত্বে থাকা বাংলাদেশ ব্যাংকের পর্যবেক্ষকের পরামর্শ বিবেচনায় নেওয়া হয়নি। একক গ্রাহকের সীমা অতিক্রম করায় এই কৌশল অবলম্বন করা হয়েছিল। এমনকি একজন বিদেশী পরিচালককে রাজধানীর একটি হোটেলে গোয়েন্দা সংস্থার কর্মকর্তারা আটক করেছিলেন যাতে তাকে বৈঠকে অনুপস্থিত রাখা যায়। আনুষ্ঠানিকভাবে ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণ নেওয়ার পরেও, চক্রটি ঋণের নামে বেনামে লুটপাট চালিয়ে যায় এবং লুট করা অর্থ দিয়ে বিভিন্ন সময়ে ব্যাংকের শেয়ারও কেনা হয়েছিল। আমাদের তদন্তে ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা এবং গোয়েন্দা সংস্থার প্রতিবেদন থেকে এই ঘটনাগুলির সত্যতা নিশ্চিত হয়েছে। অর্থনীতিবিদরা বলছেন যে এই ঘটনাটি ব্যাংকিং খাতে নজিরবিহীন।

এস আলম গ্রুপ ২০০২ সাল থেকে চট্টগ্রামের ইসলামী ব্যাংকের খাতুনগঞ্জ শাখার গ্রাহক। পূর্ববর্তী আওয়ামী লীগ সরকারের বিশেষ অনুগ্রহে, গ্রুপটি একে একে ইসলামী ব্যাংক সহ সাতটি ব্যাংক দখল করতে সক্ষম হয়। এদের মধ্যে গ্রুপের নির্বাহীরা তাদের নাম এবং পরিচয়ে বিভিন্ন ব্যাংক থেকে লক্ষ লক্ষ কোটি টাকা আত্মসাৎ করে বিদেশে পালিয়ে যান। সরকার পরিবর্তনের পর, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকগুলির বোর্ড ভেঙে দেয় এবং এস আলমকে মুক্তি দেয়। এছাড়াও, ব্যাংকগুলির সম্পদের মান যাচাইয়ের জন্য বিশেষ নিরীক্ষা করা হয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংক এবং বিএফআইইউ পৃথকভাবে তদন্ত করছে।

ব্যাংক কোম্পানি আইন অনুসারে, কোনও একক ব্যক্তি, পরিবার বা সুদভিত্তিক প্রতিষ্ঠান কোনও ব্যাংকের ১০ শতাংশের বেশি শেয়ার ধারণ করতে পারে না। আওয়ামী লীগ সরকারের বিশেষ অনুগ্রহে, এস আলম গ্রুপ ইসলামী ব্যাংকের মুষ্টিমেয় কিছু শেয়ার কিনে এবং এই শেয়ারের বিপরীতে একজন প্রতিনিধি পরিচালক নিয়োগ করে পুরো ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণ নিতে সক্ষম হয়। তদন্তে জানা গেছে যে ২০১৫ সালের শেষের দিকে, এস আলম ভেজিটেবল অয়েল এবং এর সহযোগী সোনালী ট্রেডার্স, এস আলম রিফাইন্ড ভেজিটেবল অয়েল এবং এস আলম সুপার এডিবল অয়েল নামে তিনটি কোম্পানির নামে ইসলামী ব্যাংক থেকে ১,৭৫০ টাকা ঋণ নেওয়া হয়েছিল। পরবর্তীতে, এস আলম গ্রুপ আরও তিনটি বেনামী কোম্পানির নামে ইসলামী ব্যাংকের প্রায় ৯ শতাংশ শেয়ার কিনে নেয়। এর মধ্যে, ইসলামী ব্যাংক এস আলম ভেজিটেবল অয়েল এবং এর সহযোগী সোনালী ট্রেডার্সকে ৫ বিলিয়ন টাকা ঋণ দেয়। সোনালী ট্রেডার্সের টাকা দিয়ে, ইসলামী ব্যাংকের ২.০১ শতাংশ শেয়ার এবিসি ভেঞ্চারস লিমিটেডের নামে কেনা হয়। এস আলম সুপার এডিবল অয়েলের নামে ৮.৫ বিলিয়ন টাকা ঋণ দেওয়া হয়। এই টাকা দিয়ে, ইসলামী ব্যাংকের ২.০১ শতাংশ শেয়ার প্যারাডাইস ইন্টারন্যাশনাল লিমিটেডের নামে কেনা হয়। এস আলম ভেজিটেবল অয়েল লিমিটেডের নামে ৪ বিলিয়ন টাকা ঋণ দেওয়া হয়েছিল। এই টাকা দিয়ে ইসলামী ব্যাংকের ৪.৬৭ শতাংশ শেয়ার ইউনিগ্লোব বিজনেস রিসোর্সেসের নামে কেনা হয়েছিল। এছাড়াও, ২০১৬ সালে আরমাডা স্পিনিং মিলস, জেএমসি বিল্ডার্স, এক্সেল ডাইং অ্যান্ড প্রিন্টিং, গ্র্যান্ড বিজনেস লিমিটেড এবং ব্লু ইন্টারন্যাশনালের নামে বেনামি শেয়ার কেনা হয়েছিল।

তথ্য পর্যালোচনায় দেখা যায় যে, ২০১৭ সালের ৫ জানুয়ারী ব্যাংকের আনুষ্ঠানিক অধিগ্রহণের পর, এই বেনামি শেয়ারহোল্ডিং প্রতিষ্ঠানগুলি থেকে ব্যাংকে পরিচালক নিয়োগ করা হয়। এদের মধ্যে এবিসি ভেঞ্চার্সের প্রতিনিধি জয়নাল আবেদীন এবং প্যারাডাইস ইন্টারন্যাশনালের প্রতিনিধি মেজর জে. (অব.) আব্দুল মতিনকে পরিচালক হিসেবে নিয়োগ করা হয়। এবং এক্সেল ডাইং অ্যান্ড প্রিন্টিংয়ের অধ্যাপক ড. সিরাজুল ইসলাম, গ্র্যান্ড বিজনেস লিমিটেডের মিজানুর রহমান এবং এক্সেলসিয়র ইমপেক্স কোম্পানি লিমিটেডের সৈয়দ আবু আসাদকে পরিচালক হিসেবে নিয়োগ করা হয়। এছাড়াও, আরমাডা স্পিনিং মিলসের প্রতিনিধিত্বকারী প্রাক্তন আমলা আরাস্তু খানকে ব্যাংকের চেয়ারম্যান এবং জেএমসি বিল্ডার্সের প্রতিনিধিত্বকারী মো. শাহাবুদ্দিনকে ভাইস চেয়ারম্যান হিসেবে নিযুক্ত করা হয়। পরবর্তীতে ইউনিগ্লোব বিজনেস রিসোর্সেসের জামাল মোস্তফা চৌধুরীকে পরিচালক হিসেবে নিযুক্ত করা হয়।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশনা অনুসারে, ঋণ প্রস্তাবে স্পষ্টভাবে উল্লেখ করতে হবে যে ঋণটি কোন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হবে এবং সেই উদ্দেশ্যেই ব্যবহার করতে হবে। অন্য কোনও উদ্দেশ্যে এটি ব্যবহারের সুযোগ নেই। ফলস্বরূপ, এখানে ঋণের অপব্যবহার করা হয়েছিল। সূত্র মতে, ব্যাংক ডাকাতি ও শেয়ার কেলেঙ্কারিতে এস আলম গ্রুপকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তিনজন প্রাক্তন গভর্নর এবং বিএসইসির প্রাক্তন চেয়ারম্যান এবং ব্যবস্থাপনা সহায়তা করেছিলেন। এবং তৎকালীন প্রতিরক্ষা গোয়েন্দা অধিদপ্তরের (ডিজিএফআই) কর্মকর্তারা ব্যাংকটির আনুষ্ঠানিক দখলে সহায়তা করেছিলেন।